40대 재무설계 포인트

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40대 재무설계 포인트 – 40대에는 이제까지 이룬 자산을 지키면서도 이를 기반으로 평생을 지낼 수 있는 자산을 형성하는것이 필요 합니다. 연금보험에 대해서도 관심을 가져야 하는데  연금보험은 비과세 등의 절세혜택이 있어서 노후준비의 필수 상품입니다.

 

자산의 효율적인 운영이 중요합니다.

일단 40대에는 소득이 많은 기간이지만 지출도 많은 시기 입니다.  40대 중반 이후에는 자녀가 대학에 진학을 하는 시기로 무엇보다 자산의 효율적인 운영이 중요합니다.곧 다가올 노후의 준비를 더 이상 미룰수는 없고 자녀교육 또한 중요한 상황에서 부양을 해야하는 부모님이 계신다면 모든 부담을 져야하는 상황에 처하기도 됩니다.이 시기에는 자산의 적절한 포트폴리오를 구성해서 재무목표별로 균형있는 자원배분을​ 하는것이 중요 합니다. – 40대 재무설계 포인트

재무설계를 통해 재무 목표별로 균형있는 자원의 배분이 필요

자녀교육,노후준비,부채관리,노후관리 등 균형있는 포트폴리오 구성이 중요 합니다.

은퇴를 준비하는 구체적 계획 수립

가계소득의 정체와 불안한 노후설계 탓에 일자리를 찾는 중년 여성이 늘고 있다는 언론보도에서 보듯이 많은 사람들이 부족한 노후준비로 걱정을 하고 있습니다.정연은 보장되지 않고 은퇴시기는 갈수록 앞당겨지고 있는상황에서 있대로 기대수명은 점점 늘러나고 있습니다. 은퇴전문가들의 조언은 지금당장 시작하라 입니다.

40대에는 고정 수입이 있는 만큼 전략을 잘 세우면 은퇴자금을 어느정도 마련할  수 있습니다. 은퇴준비는 국민영금,퇴직연금,개인연금의 3층 보장제도를 통해 퇴직전 소득의 70% 정도는 연금으로 준비 되도록 해야 합니다. – 40대 재무설계 포인트

 

위험관리를 통한 가정의 행복 지키기

은퇴준비와 더불어 중요한것이  위험에 대비 하는것 입니다. 일반적으로 40대는 건강한 연령대 이지만 은퇴후에는 병원에 갈 일이 많아지게 되는것을 감안해야 합니다. 갑작스럽게 사고나 질병에 걸리게 된다면 지금까지 모아놓았던 노후의 생활자금이나 목돈,부동산 등을 병원바로 지출하는데 써야할 수도 있습니다. 이에 대한 대비책으로 실비보험,진단자금을 받는 건강보험을 준비해야 합니다. 또한 경제활동이 왕성한 40대의 질병에 걸리거나 갑작스러운 사망은 가족들에게 그 슬픔은 말할 수 없겠지만 경제적인 고통이 더 크다는것이 사실 입니다.

경제적인 공백을 대비와 함께  가장의 경제적 가치보존의 의미로 종신보험,정기보험을 활용하여 생활비,대출금이나 자녀의 교육,결혼자금을 구분하여 일정한 금액의 사망 보험금을 준비해 놓아야 합니다.

40대에는 소득은 분명 늘어나 있지만 일생 중 가장 많은 소 비가 나타나게 되는 시기입니다. 자녀의 교육비, 주택마련 자금, 노후준비 자금 등 준비되어 있어야 하는 필수 자금이 있고 노후준비도 병행해야 하는 시기이기 때문에 다른 시 기보다 금융상품에 대한 지식과 정보에 민감해야 합니다.
꼭 준비되어야 하는 부분들에 대해 알아보겠습니다. –40대 재무설계 포인트

 

실직의 위험에 대한 대비책

40대의 채무발생 사유 중 가장 큰 비중을 차지하는 것이 “실직” 이라고 합니다. 그 뒤를 이어 “생계비 지출 증가” 와 “소득감소” 라고 합니다. 가장 큰 지출이 발생하는 시기이기 때문에 미리 준비가 되어 있지 않다면 큰 곤욕을 치룰 수 있다는 말입니다. 사실 위험한 상황에 대한 대비책은 30대부터 준비되어야 합니다. 그래야 40대에 꼭 준비해야 하는 목적자금을 준비할 수 있기 때문이죠. 아직 “자녀교육자금”, “위험대비자금”, “노후준비자금” 이 준비되어 있지 않다면 지금 당장 전문가에게 도움을 요청하시기 바랍니다. –40대 재무설계 포인트

노후준비에 집중

우리는 현재 100세 시대를 살고 있습니다. 하지만 노후 준비를 철저히 하지 못한 사람에게 오래 살 수 있다는 것은 그리 반가운 일 만은 아닐 겁니다. 30대가 노후준비를 시작해야 하는 나이라면 40대는 노후준비에 집중해야 하는 나이입니다. 이 시기에 준비하지 못한다면 사실상 노후준비는 물 건너 간 것이라 볼 수 있습니다. 노후설계에 대해 한번 이라도 확인을 해봤다면 자신이 얼마 정도의 노후자금이 필요한지 알고 있을 겁니다. 현대 40대는 다른 목적자금을 포기하더라도 연금적립에 힘을 쏟아야 합니다. 지금의 40대는 부모를 봉양하지만 지금의 10대는 부모를 봉양하지 않을 것입니다. – 40대 재무설계 포인트

 

이것만은 필수!! 체크포인트!!

자녀교육에 올 인 해선 안된다?
자녀교육에 올 인 해선 안됩니다. 부모에게는 참 어려운 과제이기도 합니다. 하지만 자녀교육비가 은퇴자금 / 노후준비에 적이 되는 경우가 너무 많습니다. 40대는 자녀교육보다 은퇴준비가 우선 되어야 하는 시기입니다. 부모로서 쉽지 않은 일이긴 하지만 잘 교육시킨 아이에게 나의 노후가 짐이 될 수 있으니 자금의 상황에 맞게 지출을 해야합니다. –40대 재무설계 포인트

 

투자마인드를 높여야 합니다.

한정된 수입으로 안정적인 노후준비와 교육비용, 결혼비용 등 산적해있는 경제적인 이벤트와 목표를 달성하기 위해선 투자가 병행되어야 합니다. 물론 투기가 되어선 안되지만 저금리 저성장 시대에 살고 있는 지금 안정 적인 저축만을 고집한다면 재무목적을 달성하기 힘들 테니까요. 자신의 지식만을 믿고 위험한 투자를 권하는 것이 아닙니다. 경제적인 지식과 오랜 경험에서 오는 노하우들을 지원받을 수 있는 전문가가 곁에 있는 것이 좋습니다.
40대는 많은 경제적 지출이 발생하는 시기입니다. 하지만 실직의 위험이 가장 큰 나이이기도 하지요. 살아오면서 얻었던 상식이나 경험들이 있기 때문에 나름대로의 자산증식에 자신감이 있을 겁니다. 하지만 어느 정도 위험에 노출되어 있는지를 판 가름하긴 쉽지 않다는 겁니다. 현재 자신의 재무상태 체크하고, 검증 받을 수 있는 시스템이 절실히 필요한 때임을 인식하셔야 합니다. –40대 재무설계 포인트

40대 재무설계 포인트

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