60대 재무설계 알아보기

85

재무설계 알아보기 – 은퇴 이후 소득과 지출이 모두 현저하게 줄어들고 노후 생활 자금과 건강이 안좋아지는 경우 건강 의료 자금을 필요로 하는 연령대 입니다. 평균 수명 연장과 조기 은퇴 등으로 이 시기가​ 길어지는 추세이기 때문에 이 때를 위한 노후 대비에​ 주의해야 합니다.

 

노인 빈곤률이 OECD국가중에서 높다?

2019년 대한민국은 급격한 저출산과 평균수명의 연장으로 세계서 가장 빠른 인구 구조 고령화를 경험하고 있습니다.가족에 의한 노인 세대의 부양을 기대하기가 점점 더 어려운 환경이 되어가고 있습니다.

현재 국민연금의 소득 대체율은 도입 초기에 70%에서 점점 감소해 지면서 2019년 현재는 40%까지 낮아지고 말았습니다. 최저생계비에도 훨씬 못미치는 수준이 되었는데,이를 보완해내기 위해서 정부는 퇴직금 제도를 시행했지만 개인연금과 퇴직연금등의 사적 연금의 가입률 은 24%로 경제협력 개발기구(OECD)의 평균에 대비한 수준보다 낮은 수치의 결과입니다.

게다가 퇴직연금의 연금을 수령하는 선택 비율은 1.9%에 불과하고 거의 대부분은 일시금으로 받고 있는 것이 현실 입니다.

이렇게 되다 보니 우리나라의 노인 빈곤율은 45.7%로 OECD국가중에서높은 수준으로 발표되었습니다.많은 사람들이 은퇴 후의 멋진 삶과 여유로운 삶을 생각하며 꿈을 꾸지만 사실상 10명중에 4명~5명은 중위 소득 미만 으로 상대적인 빈곤을 겪게 되는게 현실입니다.

노인의 빈곤률을 줄이고 안정적인 은퇴생활 보장을 위해 어떻게 어떤 준비를 해야 할까요. 바로 자금을 안정적으로 공급해 주는 연금 상품 구매 가입을 하는 것입니다

연금이라는 뜻은 1년에 한번씩 금액을 받는다는 의미로 은퇴를 60세로 가정했을 때 60세까지는 소득이지만 60세 이후에 는 소득이 없는데,그 소득이 없는 시점으로 현재의 소득을 뒤로미루어 주는것을 연금이라고 합니다 – 재무설계 알아보기

 

생애주기에 따른 자산형성

생애주기에 따른 필요자금들과 중요성은​ 연령대를 막론하고 중요한 일 입니다​. 또한 어떤 자금을 모으기 위해서는 어떤금융회사의 어떤 상품을 이용하는것이좋을까요? 혹여 평소에 막연히 목돈 모으기 개념으로서 특정 저축만 한다는 생각으로, 한가지에만 집중하는 저축은 지양을 해야 합니다.
가령 내가 모은 목돈으로 집을 마련하고서 남은 여유 자금으로 그 다음의 필요한 지출을 하려고 주택종합청약저축을 들어야만 한다는 식의 계획 보다
목적을 달성하기 위해 특화되어 있는 금융상품들을 이용한다면 보다 더 효율적으로 원하고자 하는 자금을 마련할 수 있을 것입니다.

저축은 자신의 재무상태와 목적자금을 파악해서 단기, 중장기, 장기 자금으로 반드시 구분을 해서 준비를 해야 합니다 – 재무설계 알아보기

 

생애주기와 재무설계의 중요성

누구나 사람들은 출생부터 시작하여 성장,결혼,육아,노후,사망이라는 단계를 절차대로 거치게 됩니다. 이것을 생애주기라고 합니다.
생애주기에 따라 개인의 사회적 위치와 역할이 달라지고 필요로 하는 경제적 자금이 달라집니다. 

따라서 우리는 생애주기의 각 지점마다 경제적 측면을 고려하여 각 연령별에 맞는 수입과 지출을 예측하고 사전에 준비해야 할 장래 필요자금을 예상하여 재무설계를하는데 이를 라이프 싸이클 표라고 부릅니다.

각 연령에 따라 모으고자 하는 자금의 목적과 유형과 소득과 지출수준이 다르다는 것을 알 수 있습니다.
즉, 본인의 연령에 따라 소득크기와 필요자금이 다르기에 앞으로 예상되는 소득과 지출에 따라 재무를 설계할 필요가 있다는 것 입니다.

평균적인 라이프 싸이클을 토대로 각 연령별 소득과 필요자금에 대한 준비가 필요합니다  – 재무설계 알아보기

 

긴급 예비자금이 필요합니다

혹시 모를 상황을 위한 긴급 예비 자금도 필요로 하며 본인이나 배우자의 건강 상태나 사망도 염두해야 합니다.
이 시기를 위한 재무 설계는 빠르면 빠를수록 좋기 때문에 가능하면 잉여 소득이 발생하는 20~30대부터 착실하게 노후 준비를 시작하는 것이 좋습니다
– 재무설계 알아보기

다른소득이 필요 합니다. 

은퇴가 가까와 오면서 계산해 보는것이 국민연금 입니다. 현재 국민연금으로 은퇴이후,노후생활을 영위하기는 어렵다고 보아야 합니다. 국민연금 수령대상자중 4%대 수급자만이 월 100만원 이상의 연금를 받게 됩니다. 수급자중 20만~30만원을 받는 비율이 가장 높고 금액이 높은 구간은 비율이 낮다는 것이 현실을 감안해야 합니다.
– 재무설계 알아보기

 

60대는 금융시장의 표적이 되기도 합니다

60시점에는 퇴직금,예금이나 적금을 어디에 맡기거나 투자를 해야 할 지 고민을 하게 됩니다. 이때 부동산 자산비율을 줄이면 현금자산이 늘어나게 되는데, 요즘같은 저금리시대 일수록 고금리 금융상품의 유혹에 넘어가기가 쉽습니다. 예금금리가 2%대도 안되는 상황에 비교적 안전하게 3~5%의 금리를 보장힌다고 광고하는 상품에 눈이 가기 때문입니다. 최근에 노후자금을 거의 잃어버린 투자자가 발생했던 DLS사태가 대표 피해사례 입니다. 그 피해자가 적지 않았던 것으로 파악이 됐었습니다.
– 재무설계 알아보기

 

준비없는 창업은 금물

창업준비를 오래 했더라도 자산의 대부분을 사용하는 창업은 피하야 합니다. 창업성공률이 워낙에 낮고 한번의 실패로 노후생활이 힘들어질 수 있다는 것 입니다. 앞서 언급한대로 발병률이 높아 건강관리에 각별히 신경을 써야하는 시기 입니다. 2016년을 기준으로 암발병율은 60대부터 급격하게 올라가는 양상입니다.

50~59세의 경우 10만명당 암 발병자의 수가 1050.2명이 급등하고, 60세 이상부터는 1720.1명으로 한번더 급등 을 하게 된다는 통계 조사가 있습니다. 한번 건강을 잃게되면 의료비,진료비,치료비 지출이 늘어나면서 정신적 경제적으로 손해가 발생하게 됩니다 – 재무설계 알아보기

 

재테크를 하는데 있어서의 관심사는 무엇일까요?

 재무설계의 시작은 키워드에서 시작합니다.  나의 관심사는 무엇인지 아래에서 골라 보세요.

1.사회초년생재무설계  2. 재테크 20대재무설계  3. 목돈만들기 30대재무설계  4. CMA통장 40대재무설계  5.재무상담 50대재무설계

6. 60대재무설계   7. 종자돈만들기  8. 1억만들기  9. 직장인재테크   10. 결혼자금만들기   11. 목돈만들기   12. 내집마련   13. 소득공제

14. 맞벌이부부재무설계  16. 외벌이재무설계   17. 연령별재무설계   18. 골드미스재무설계   19. 주부재무설계   20. 노후자금

21. 보험재설계   22. 투자성향별재무설계   23. 내집만들기   24. 여행자금모으기   25. 보험리모델링   26. 보험료줄이기  27.재무설계

 

재무설계 알아보기

금융회사만 좋게 하지 않습니다. 단순 금융상품 가입이 아니라​​​​​​ 나의 상황에 맞게 정해진 재정목표를 위해 기간을 정하고 이행해가는 관리를 위주로 일 합니다.

방카슈랑스시대, 은행과 증권사와 보험사간의 협업과 세무와 노무,부동산 전문가들과 함께 고객 전인생의 금융관련 문제를 해결하고​​​​ 해법을 위해 일 합니다.

더 전반적으로 알아보시려면 이곳을 클릭하세요!

 

블로그 둘러보기

더 좋은 자산설계를 위하여

우리는 경제활동을 하면서 동시에 소득 활동을 하며 살아갑니다. 벌어들인 소득의 일부는 사용하고 소비하고 나머지로 저축도 하고 투자도 하고 있습니다. 왜 우리는 저축도 하고 돈을 모을까요? 윤택하게 잘 살고 싶은

Read More »

황소와 곰에게 놀아나지 마세요

뉴욕 월 스트리트에 유명한 황소와 곰의 동상이 있습니다. 황소가 뿔로 떠받는 것과 곰이 앞발로 내려치는 모습에서 유래했다고 하는데 황소는 주가를 떠받치는 힘 또는 구매 세력을 상징하고​,곰은 주가를

Read More »

2020년 청약제도 바뀌는 것

2020년 청약제도가 변경이 되었습니다. 올해는 역사상 가장 많은 재건축•재개발 아파트 분양이 있는 해 입니다. 청약은 무주택 가구의 최우선 주택구입 방법인 만큼 관련 소식을 잘 챙겨야겠습니다.​올

Read More »

연금저축과 연금보험의 차이를 아시나요?

연금이 두 종류가 있습니다.  퇴직후 생활비를 위해서는 연금상품만한것이 없습니다. 이 연금은 모두 비슷한것 같지만 연금은 두 가지로 나뉘어 집니다​. 바로,연금보험과 연금저축 입니다.   같은 듯 하지만 다른상품 연금보험은

Read More »

재테크 상담하기

댓글 달기

이메일 주소를 발행하지 않을 것입니다. 필수 항목은 *(으)로 표시합니다